基于区块链的应收账款管理平台

核心痛点

   中小企业融资难、融资贵

目前,产业链中小微企业约有 5500 万家,生产总值约占 GDP60%,但由于小微企业可能出现的资产负债率高,银行无法有效识别企业发展潜力,抵押条件苛刻,资本市场准入门槛高,信用担保体系不健全等原因,普遍存在融资难、融资贵的问题,是典型的长尾效应。

   产业链条信息不透明

在整个产业链中,各个参与企业间的 ERP 系统并不完全互通,除了核心企业和一二级供应商外,其他中小企业的信息化程度较低,贸易信息无法做到实时共享,交易的真实性难以有效校验,进一步增大了向金融机构获取授信支持的难度。

   核心企业信用堰塞

核心企业有充沛的信用资源,但是在多级供应商模式中,传统的保理、应收账款质押、票据贴现等应收类供应链金融模式只能满足核心企业上游的一级供应商的融资需求,而核心企业的信用无法传递给需要一级之后的供应商,这些中小企业无法依托核心企业的信用进行融资。一方面是这些供应商的主体信用风险难以判断;另一方面是传统的应收票据和应收账款等流动资产作为信用凭证的操作方法局限较多,例如银票商票无法拆分、贴现门槛高且融资流程长、保理确权难。


解决方案

针对上述问题,德赢官方网站app科技推出了基于区块链的应收账款多级流转平台,为核心企业、成员企业及其多级供应商提供了可流转的数字凭证。

凭借基于核心企业信用的应收账款凭证,供应商可以便捷地将应收账款进行拆分、转让和融资,并有效惠及除一级供应商外的多级供应商,那里是传统供应链金融很难触及的地方;核心企业的信用资源实现了有效的多级传导,通过引入外部金融机构,为应收账款提供低成本融资利率,实现了自金融模式。

应收账款多级转让业务示意图

基于区块链的应收账款多级流转平台大大增强了业务场景的透明度,使核心企业的信用能够有效流转,从而有效降低了中小企业的融资成本。


总体功能架构

总体功能架构图

基于区块链的应收账款多级流转平台包含 5 个主要的功能模块:账款管理、额度管理、利率管理、产品管理以及融资管理。应收账款业务中所涉及的不同角色和职位拥有可配置的功能权限。


总体业务流程

总体业务流程图

1.核心企业(或成员企业)根据真实贸易下的应付账款向一级供应商开具应收账款数字凭证。

2.保理商对开具的应收账款进行审核。

3.一级供应商确认签收应收账款。

4.若一级供应商谈判力相对较强,在进行相关贸易时,可以将账款全额或部分转让给其上游的二级供应商。

5.二级供应商确认签收应收账款。

6.若二级供应商有资金需求可以向银行及金融机构等出资方申请全额或部分融资,出资方受理融资后将相应的金额交付融资方。

7.在账款到期时由保理商向核心企业发起催收,由核心企业进行还款。

8.保理商在收到还款后,依次将还款金额支付给相应的应收账款持有人。


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